Super Top Up Health Insurance: कम प्रीमियम में हेल्थ कवर को 10 से 25 लाख तक कैसे बढ़ाएं? जानिए पूरा तरीका

Super Top Up Health Insurance एक ऐसी पॉलिसी है, जो कम प्रीमियम में आपके मौजूदा हेल्थ कवर को 10, 20 या 25 लाख रुपये तक बढ़ा सकती है। इलाज का खर्च जिस तेजी से बढ़ रहा है, उसमें 3 या 5 लाख का बेस कवर एक बड़ी बीमारी में अक्सर कम पड़ जाता है।

लेकिन बड़ा कवर लेने पर प्रीमियम भी काफी बढ़ जाता है। ऐसे में यह पॉलिसी कैसे मदद करती है, यह कैसे काम करती है और खरीदते समय किन बातों का ध्यान रखें, इस लेख में आसान भाषा में समझिए।

Super Top Up Health Insurance क्या है?

यह एक अतिरिक्त हेल्थ पॉलिसी है, जो एक तय सीमा के बाद इलाज का खर्च उठाती है। इस सीमा को डिडक्टिबल कहा जाता है।

उदाहरण के लिए, अगर आपकी पॉलिसी में डिडक्टिबल 5 लाख रुपये है, तो साल भर में इलाज का कुल खर्च 5 लाख से ऊपर जाते ही Super Top Up Health Insurance भुगतान शुरू कर देता है। डिडक्टिबल तक का खर्च आपकी बेस पॉलिसी, कंपनी के ग्रुप कवर या आपकी जेब से चुकाया जाता है।

यह कैसे काम करता है, उदाहरण से समझें

मान लीजिए आपके पास 5 लाख रुपये की बेस हेल्थ पॉलिसी है और साथ में 20 लाख रुपये का सुपर टॉप अप है, जिसका डिडक्टिबल 5 लाख रुपये है। इस तरह आपका कुल कवर 25 लाख रुपये हो जाता है।

साल में पहली बार अस्पताल का बिल 3 लाख रुपये आया, जिसे बेस पॉलिसी ने चुका दिया। कुछ महीने बाद दूसरा बिल 4 लाख रुपये का आया। अब कुल खर्च 7 लाख रुपये हो गया, जो डिडक्टिबल से 2 लाख ज्यादा है।

बेस पॉलिसी अपनी बची हुई 2 लाख की रकम देगी और बाकी 2 लाख रुपये Super Top Up Health Insurance से मिलेंगे। उस साल आगे के सभी योग्य क्लेम भी इसी पॉलिसी से भरे जाएंगे, जब तक इसकी कवर सीमा खत्म न हो।

साधारण टॉप अप पॉलिसी से कैसे अलग है?

साधारण टॉप अप में डिडक्टिबल हर क्लेम पर अलग से लागू होता है। यानी अगर डिडक्टिबल 5 लाख है और आपके दो बिल 3 लाख और 4 लाख के आए, तो कोई भी बिल अकेले 5 लाख पार नहीं करता और टॉप अप कुछ नहीं देता।

Super Top Up Health Insurance में साल भर के सभी बिल जोड़े जाते हैं। इसलिए एक साल में कई बार अस्पताल जाने की स्थिति में यह कहीं ज्यादा फायदेमंद रहता है, जबकि दोनों के प्रीमियम में आमतौर पर बहुत मामूली अंतर होता है।

कम प्रीमियम में बड़ा कवर क्यों मिलता है?

Super Top Up Health Insurance सस्ता इसलिए है, क्योंकि बीमा कंपनी को पता होता है कि ज्यादातर क्लेम डिडक्टिबल से कम रकम के होते हैं। इसलिए डिडक्टिबल के ऊपर के खर्च के लिए वह काफी कम प्रीमियम लेती है।

उम्र, शहर, डिडक्टिबल और कंपनी के हिसाब से प्रीमियम अलग अलग होता है, लेकिन एक युवा और स्वस्थ व्यक्ति को 20 लाख का सुपर टॉप अप आमतौर पर कुछ हजार रुपये सालाना में मिल जाता है। इतना ही अतिरिक्त कवर नई बेस पॉलिसी से लेने पर प्रीमियम कई गुना ज्यादा हो सकता है।

किसके लिए सबसे ज्यादा फायदेमंद?

नौकरीपेशा लोग, जिनके पास कंपनी का 3 से 5 लाख का ग्रुप हेल्थ कवर है, वे उसी रकम के डिडक्टिबल वाला सुपर टॉप अप लेकर अपना कवर काफी बढ़ा सकते हैं।

जिनके परिवार में बुजुर्ग माता पिता हैं या जो मेट्रो शहरों में रहते हैं, जहां इलाज महंगा है, उनके लिए भी Super Top Up Health Insurance एक समझदारी भरा विकल्प है।

खरीदने से पहले इन बातों का ध्यान रखें

डिडक्टिबल हमेशा अपनी बेस पॉलिसी के बराबर रखें, ताकि बीच में कोई खर्च बिना कवर के न रह जाए। अगर नौकरी बदलने पर कंपनी का कवर खत्म हो जाए, तो डिडक्टिबल की रकम आपको खुद भरनी पड़ सकती है, इसलिए एक अलग बेस पॉलिसी रखना बेहतर है।

Super Top Up Health Insurance में भी पहले से मौजूद बीमारियों का वेटिंग पीरियड, रूम रेंट की सीमा, को पेमेंट और दूसरी शर्तें होती हैं। पॉलिसी डॉक्यूमेंट ध्यान से पढ़ें और कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रिकॉर्ड जरूर जांचें।

पुरानी टैक्स व्यवस्था में इसके प्रीमियम पर भी धारा 80डी की छूट मिलती है। यह छूट आपकी सभी हेल्थ पॉलिसियों के कुल प्रीमियम पर तय सीमा के भीतर लागू होती है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. क्या बेस पॉलिसी और सुपर टॉप अप अलग अलग कंपनी से ले सकते हैं?
   हां, Super Top Up Health Insurance किसी दूसरी कंपनी से भी लिया जा सकता है। बस क्लेम के समय डिडक्टिबल के खर्च के बिल और सेटलमेंट के कागज संभालकर रखने होते हैं।
2. क्या बिना बेस पॉलिसी के सुपर टॉप अप ले सकते हैं?
   Super Top Up Health Insurance अकेले भी लिया जा सकता है, लेकिन तब डिडक्टिबल तक का पूरा खर्च आपको अपनी जेब से भरना होगा। इसलिए इसे बेस पॉलिसी या ग्रुप कवर के साथ लेना ही सही रहता है।
3. क्या इसमें भी कैशलेस इलाज मिलता है?
   हां, ज्यादातर कंपनियां नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस सुविधा देती हैं, लेकिन यह डिडक्टिबल पार होने के बाद ही लागू होती है।
4. हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़ी आधिकारिक जानकारी कहां मिलेगी?
   बीमा नियामक आईआरडीएआई ने पॉलिसीधारकों की जागरूकता के लिए अलग वेबसाइट बनाई है, जहां हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़ी भरोसेमंद जानकारी मिलती है।

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उपरोक्त जानकारी गूगल और विभिन्न वेबसाइट/समाचार माध्यमों से ली गई है। सटीकता की गारंटी नहीं है। पॉलिसी खरीदने से पहले उसकी सभी शर्तें ध्यान से पढ़ें या किसी बीमा सलाहकार से सलाह लें।