Secured Credit Card: एफडी के बदले मिलने वाला कार्ड, बिना सिबिल स्कोर के पहला क्रेडिट कार्ड कैसे पाएं? जानिए पूरा तरीका

Secured Credit Card यानी एफडी के बदले मिलने वाला क्रेडिट कार्ड, उन लोगों के लिए पहला कार्ड पाने का सबसे आसान रास्ता है जिनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है या जिनका सिबिल स्कोर कमजोर है। छात्र, पहली नौकरी करने वाले, गृहिणियां, फ्रीलांसर और किसान अक्सर आय प्रमाण या स्कोर की कमी के कारण सामान्य कार्ड नहीं ले पाते।

ऐसे लोगों के लिए यह कार्ड न सिर्फ खरीदारी का साधन है, बल्कि अच्छा सिबिल स्कोर बनाने की पहली सीढ़ी भी है। इस लेख में जानिए यह कैसे काम करता है, कैसे मिलता है और इसमें किन बातों का ध्यान रखें।

Secured Credit Card क्या है?

यह एक ऐसा क्रेडिट कार्ड है, जो बैंक में आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट को सुरक्षा के रूप में रखकर जारी किया जाता है। चूंकि बैंक के पास आपकी एफडी गारंटी के रूप में रहती है, इसलिए उसे आय प्रमाण या पुराने क्रेडिट रिकॉर्ड की ज्यादा जरूरत नहीं पड़ती।

इस्तेमाल करने में यह बिल्कुल सामान्य क्रेडिट कार्ड जैसा ही है। आप इससे ऑनलाइन और दुकानों पर खरीदारी कर सकते हैं, बिल भर सकते हैं और कई कार्ड पर रिवॉर्ड भी मिलते हैं।

यह कैसे काम करता है?

Secured Credit Card के लिए आप बैंक में एक तय रकम की एफडी करवाते हैं। बैंक उस एफडी पर रोक लगा देता है और उसकी रकम के आधार पर कार्ड की लिमिट तय करता है, जो आमतौर पर एफडी का करीब 75 से 90 प्रतिशत होती है।

उदाहरण के लिए, 50,000 रुपये की एफडी पर आपको करीब 40,000 से 45,000 रुपये की लिमिट मिल सकती है। आपकी एफडी पर पहले की तरह ब्याज मिलता रहता है, यानी पैसा बेकार नहीं पड़ा रहता।

हर महीने आपको सामान्य कार्ड की तरह बिल मिलता है और उसे समय पर चुकाना होता है। अगर आप लंबे समय तक बिल नहीं भरते, तो बैंक बकाया रकम आपकी एफडी से वसूल कर सकता है।

सिबिल स्कोर बनाने में कैसे मदद करता है?

Secured Credit Card का हर लेनदेन और भुगतान क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किया जाता है। समय पर बिल भरने और लिमिट का सीमित इस्तेमाल करने से धीरे धीरे आपका क्रेडिट इतिहास बनता है।

आमतौर पर 6 से 12 महीने के अच्छे इस्तेमाल के बाद सिबिल स्कोर बनने लगता है। इसके बाद आप बिना एफडी वाले सामान्य कार्ड और भविष्य में होम लोन या कार लोन के लिए भी पात्र बन सकते हैं।

कार्ड कैसे पाएं?

ज्यादातर बड़े बैंक और कुछ फिनटेक कंपनियां बैंकों के साथ मिलकर Secured Credit Card देती हैं। आप जिस बैंक में खाता रखते हैं, वहां से शुरुआत करना सबसे आसान रहता है।

बैंक की शाखा, वेबसाइट या ऐप से आवेदन करें, एफडी बनवाएं और पैन कार्ड व आधार जैसे केवाईसी कागज जमा करें। कई बैंक मौजूदा एफडी पर भी कार्ड दे देते हैं। न्यूनतम एफडी की रकम हर बैंक में अलग होती है।

फायदे और सीमाएं

Secured Credit Card का सबसे बड़ा फायदा है आसानी से मंजूरी, एफडी पर ब्याज और क्रेडिट स्कोर बनाने का मौका। कई कार्ड पर सालाना फीस भी कम या शून्य होती है।

सीमा यह है कि कार्ड की लिमिट आपकी एफडी जितनी ही रहती है और कार्ड चालू रहने तक एफडी समय से पहले नहीं तोड़ी जा सकती। बकाया रकम पर ब्याज दर सामान्य क्रेडिट कार्ड जितनी ही ऊंची होती है, इसलिए पूरा बिल समय पर भरना जरूरी है।

समझदारी से इस्तेमाल के तरीके

कार्ड की लिमिट का 30 प्रतिशत से कम हिस्सा इस्तेमाल करें, हर बार पूरा बिल चुकाएं और ऑटो पे चालू रखें। कैश निकालने से बचें, क्योंकि इस पर भारी शुल्क और तुरंत ब्याज लगता है।

एक साल बाद अपना सिबिल स्कोर जांचें। अच्छा स्कोर बनने पर बैंक से Secured Credit Card को सामान्य कार्ड में बदलने या लिमिट बढ़ाने के बारे में बात करें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. क्या इस कार्ड के लिए आय प्रमाण जरूरी है?
   आमतौर पर नहीं। Secured Credit Card एफडी की सुरक्षा पर मिलता है, इसलिए ज्यादातर बैंक इसके लिए सैलरी स्लिप या आयकर रिटर्न नहीं मांगते।
2. क्या कार्ड बंद करने के बाद एफडी वापस मिल जाती है?
   हां, Secured Credit Card का पूरा बकाया चुकाकर कार्ड बंद करने के बाद बैंक एफडी पर लगी रोक हटा देता है और आप उसे तोड़ या जारी रख सकते हैं।
3. क्या कम सिबिल स्कोर वाले भी यह कार्ड ले सकते हैं?
   हां, Secured Credit Card कमजोर स्कोर वालों के लिए भी उपलब्ध है और समय पर भुगतान करके स्कोर सुधारने में मदद करता है।
4. अपना सिबिल स्कोर कहां जांचें?
   आप अपना क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट ट्रांसयूनियन सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर देख सकते हैं।

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उपरोक्त जानकारी गूगल और विभिन्न वेबसाइट/समाचार माध्यमों से ली गई है। सटीकता की गारंटी नहीं है। कार्ड लेने से पहले बैंक की सभी शर्तें और शुल्क ध्यान से पढ़ें।