क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने पर लगते हैं ये 10 चार्ज, जानकारी नहीं हुई तो हर महीने होगा नुकसान!

Credit Card Charges की पूरी जानकारी न होने से कई लोग हर महीने बिना जाने सैकड़ों रुपये ज़्यादा चुका देते हैं। कार्ड पर सिर्फ ब्याज ही नहीं, बल्कि कई छोटे बड़े शुल्क लगते हैं, जो स्टेटमेंट में अलग अलग नाम से दिखते हैं। अगर आप इन शुल्कों को पहले से समझ लें, तो इनमें से ज़्यादातर से आसानी से बचा जा सकता है।

जॉइनिंग फीस और सालाना फीस

कई कार्ड जारी करते समय एक बार की जॉइनिंग फीस लेते हैं और हर साल एक सालाना फीस भी वसूलते हैं। प्रीमियम कार्ड पर यह फीस हज़ारों रुपये तक हो सकती है। ज़्यादातर बैंक साल भर में तय रकम खर्च करने पर सालाना फीस माफ कर देते हैं। कार्ड लेने से पहले यह शर्त ज़रूर पढ़ें, क्योंकि बैंक समय समय पर यह सीमा बढ़ाते भी रहते हैं।

ब्याज यानी फाइनेंस चार्ज

अगर आप पूरा बिल समय पर नहीं चुकाते, तो बकाया रकम पर ब्याज लगता है। यह आमतौर पर हर महीने 3 से 3.75 प्रतिशत तक होता है, यानी साल भर में 36 से 45 प्रतिशत के आसपास। सबसे बड़ी बात यह है कि बकाया रहने पर नई खरीदारी पर भी ब्याज मुक्त अवधि खत्म हो जाती है। सिर्फ मिनिमम ड्यू भरने वालों को यही ब्याज सबसे ज़्यादा भारी पड़ता है।

लेट पेमेंट फीस

ड्यू डेट तक कम से कम मिनिमम रकम न चुकाने पर लेट पेमेंट फीस लगती है। यह फीस बकाया रकम के स्लैब के हिसाब से कुछ सौ रुपये से लेकर करीब 1500 रुपये तक हो सकती है। RBI के नियमों के अनुसार यह फीस तभी लगती है जब भुगतान ड्यू डेट के बाद तीन दिन से ज़्यादा लेट हो। साथ ही इसे सिर्फ बकाया रकम पर ही गिना जाना चाहिए। बैंक इन स्लैब में बदलाव भी करते रहते हैं। उदाहरण के लिए SBI Card ने मई 2026 से छोटे बकाये पर लेट फीस बढ़ाई है।

Credit Card Charges जो कैश निकालने पर लगते हैं

क्रेडिट कार्ड से ATM से कैश निकालना सबसे महंगा सौदा है। इस पर आमतौर पर निकाली गई रकम का 2.5 से 3.5 प्रतिशत कैश एडवांस फीस लगती है, जिसकी न्यूनतम रकम भी तय होती है। इसके अलावा कैश निकालने के दिन से ही ब्याज शुरू हो जाता है। इसमें कोई ब्याज मुक्त अवधि नहीं मिलती।

फॉरेक्स मार्कअप और विदेशी लेनदेन शुल्क से जुड़े Credit Card Charges

विदेश में या किसी विदेशी वेबसाइट पर कार्ड से भुगतान करने पर फॉरेक्स मार्कअप लगता है। यह आमतौर पर लेनदेन की रकम का 1 से 3.5 प्रतिशत होता है। कुछ बैंक भारत में रहते हुए विदेशी मुद्रा के बजाय रुपये में किए गए अंतरराष्ट्रीय भुगतान पर भी अलग शुल्क लेते हैं। ट्रैवल कार्ड में यह मार्कअप कम होता है।

किराया, ईंधन और यूटिलिटी पेमेंट पर शुल्क

क्रेडिट कार्ड से मकान का किराया चुकाने पर कई बैंक करीब 1 प्रतिशत फीस लेते हैं। पेट्रोल पंप पर भुगतान करने पर आमतौर पर 1 प्रतिशत फ्यूल सरचार्ज लगता है, हालांकि कुछ कार्ड तय सीमा तक इसे माफ कर देते हैं। बिजली, पानी जैसे बिल एक तय सीमा से ज़्यादा कार्ड से भरने पर भी कुछ बैंक अतिरिक्त शुल्क लगाने लगे हैं।

ओवर लिमिट, EMI और दूसरे शुल्क कार्ड की लिमिट से ज़्यादा खर्च करने पर ओवर लिमिट फीस लग सकती है, लेकिन RBI के नियम के अनुसार यह सुविधा आपकी सहमति से ही चालू की जा सकती है। खरीदारी को EMI में बदलने पर प्रोसेसिंग फीस, कार्ड खोने पर रिप्लेसमेंट फीस, चेक या ऑटो डेबिट फेल होने पर पेमेंट रिटर्न फीस और कुछ कार्ड पर रिवॉर्ड रिडीम करने की फीस भी लगती है।

GST भी जोड़ना न भूलें ब्याज, लेट फीस, सालाना फीस और लगभग हर शुल्क पर 18 प्रतिशत GST अलग से लगता है। यानी 1000 रुपये की फीस असल में 1180 रुपये की पड़ती है।

इन चार्ज से कैसे बचें?

हर महीने पूरा बिल ड्यू डेट से पहले चुकाएं और इसके लिए ऑटो डेबिट लगा लें। कार्ड से कैश निकालने से बचें और विदेशी खर्च के लिए कम मार्कअप वाला कार्ड चुनें। Credit Card Charges की पूरी सूची आपके बैंक की वेबसाइट पर मोस्ट इम्पॉर्टेंट टर्म्स एंड कंडीशंस यानी MITC दस्तावेज़ में दी होती है। कार्ड लेने से पहले और हर बदलाव की सूचना मिलने पर इसे ज़रूर पढ़ें।

सिर्फ मिनिमम रकम भरने का नुकसान समझने के लिए Credit Card Minimum Due का पूरा गणित पढ़ें। विदेशी भुगतान के छिपे शुल्क के लिए Forex Markup Charges और गलत लेनदेन पर पैसा वापस पाने के लिए क्रेडिट कार्ड चार्जबैक की जानकारी भी देखें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. Credit Card Charges में सबसे महंगा चार्ज कौन सा है?

बकाया रकम पर लगने वाला ब्याज और कैश एडवांस सबसे महंगे Credit Card Charges हैं, क्योंकि ब्याज सालाना 36 से 45 प्रतिशत तक पहुंच जाता है।

2.Credit Card Charges में क्या लेट फीस पर भी ब्याज लगता है?

नहीं, नियमों के अनुसार फीस, शुल्क और टैक्स को ब्याज गिनने के लिए बकाया रकम में नहीं जोड़ा जाता।

3. Credit Card Charges में सालाना फीस कैसे माफ करवाएं?

ज़्यादातर बैंक साल में तय रकम खर्च करने पर फीस माफ करते हैं। कुछ मामलों में कस्टमर केयर से बात करके भी छूट मिल जाती है।

4. Credit Card Charges में क्या कार्ड से कैश निकालने पर ब्याज मुक्त अवधि मिलती है?

नहीं, कैश निकालने के दिन से ही ब्याज शुरू हो जाता है और ऊपर से कैश एडवांस फीस भी लगती है।

5. Credit Card Charges से जुड़े आधिकारिक नियम कहां देखें?

कार्ड से जुड़े सभी नियम और सर्कुलर RBI की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध हैं।

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