Gold Loan और Loan Against Property में क्या अंतर है? जानिए आपकी जरूरत के लिए कौन सा लोन सही है!

Gold Loan and Loan Against Property दोनों ही सिक्योर्ड लोन हैं, यानी इनमें आपको कुछ गिरवी रखना पड़ता है। फिर भी इनकी रकम, ब्याज, अवधि और जोखिम में बड़ा फर्क होता है। मान लीजिए आपको अचानक बच्चे की फीस, इलाज या बिजनेस के लिए पैसों की जरूरत पड़ गई। घर में सोना भी है और अपने नाम पर एक मकान भी। अब सवाल यह है कि सोना गिरवी रखें या प्रॉपर्टी? गलत फैसला आपको महंगा ब्याज चुकाने या लंबे समय तक कर्ज में फंसने पर मजबूर कर सकता है।

गोल्ड लोन क्या होता है?

गोल्ड लोन में आप अपने सोने के गहने या सिक्के बैंक या NBFC के पास गिरवी रखते हैं। बदले में सोने की कीमत के एक हिस्से जितना कर्ज तुरंत मिल जाता है। RBI के नए नियमों के अनुसार 2.5 लाख रुपये तक के लोन पर सोने की कीमत का 85% तक, 2.5 से 5 लाख तक पर 80% तक और इससे बड़े लोन पर 75% तक रकम मिल सकती है। इसमें कागजी काम बहुत कम होता है और कई बार कुछ ही घंटों में पैसा खाते में आ जाता है। सिबिल स्कोर कमजोर होने पर भी यह लोन आसानी से मिल जाता है।

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी क्या होता है?

इस लोन में आप अपना मकान, दुकान या जमीन जैसी संपत्ति बैंक के पास गिरवी रखते हैं। प्रॉपर्टी आपके नाम पर रहती है और आप उसमें रहना या उसका इस्तेमाल जारी रख सकते हैं। बैंक आमतौर पर संपत्ति की बाजार कीमत का 50 से 70% तक लोन देते हैं। इसी वजह से इसमें लाखों से लेकर करोड़ों तक की बड़ी रकम मिल सकती है। हालांकि इसमें प्रॉपर्टी के कागजों की जांच, वैल्यूएशन और कानूनी वेरिफिकेशन होता है, इसलिए लोन मंजूर होने में कुछ हफ्ते लग सकते हैं।

Gold Loan and Loan Against Property में मुख्य अंतर

सबसे बड़ा फर्क रकम का है। गोल्ड लोन की रकम आपके सोने की मात्रा पर टिकी होती है, जबकि प्रॉपर्टी पर मिलने वाला लोन कहीं ज्यादा बड़ा हो सकता है। अवधि में भी बड़ा अंतर है। गोल्ड लोन आमतौर पर कुछ महीनों से 3 साल तक के लिए होता है, जबकि प्रॉपर्टी वाला लोन 15 से 20 साल तक चल सकता है।

ब्याज दर की बात करें तो प्रॉपर्टी पर लोन अक्सर सस्ता पड़ता है, क्योंकि लंबी अवधि और मजबूत गारंटी से बैंक का जोखिम कम हो जाता है। गोल्ड लोन की दरें लेंडर के हिसाब से काफी ऊपर नीचे होती हैं। भुगतान के तरीके में भी फर्क है। गोल्ड लोन में आप सिर्फ ब्याज भरकर अंत में मूलधन चुका सकते हैं, जबकि प्रॉपर्टी वाले लोन में ज्यादातर हर महीने EMI देनी होती है।

दस्तावेजों की बात करें तो गोल्ड लोन में सिर्फ KYC काफी होता है। प्रॉपर्टी वाले लोन में रजिस्ट्री, आय का सबूत, बैंक स्टेटमेंट और ITR जैसे कागज भी देने पड़ते हैं। एक बात याद रखें, Gold Loan and Loan Against Property दोनों में समय पर भुगतान करने से आपका सिबिल स्कोर बेहतर होता है, जबकि देरी से स्कोर गिरता है।

किसमें कितना जोखिम है?

गोल्ड लोन न चुकाने पर लेंडर नोटिस देकर आपका सोना नीलाम कर सकता है। सोने के भाव गिरने पर आपसे अतिरिक्त सोना या रकम भी मांगी जा सकती है। प्रॉपर्टी पर लिए लोन की EMI लगातार न भरने पर बैंक SARFAESI कानून के तहत संपत्ति पर कब्जा कर सकता है। यह जोखिम कहीं बड़ा है, क्योंकि दांव पर आपका घर या दुकान होती है।

कौन सा लोन किसके लिए सही?

अगर जरूरत छोटी है, पैसा तुरंत चाहिए और आप कुछ महीनों में चुका सकते हैं, तो गोल्ड लोन बेहतर रहता है। मेडिकल इमरजेंसी या छोटे बिजनेस खर्च के लिए यह अच्छा विकल्प है। अगर रकम बड़ी है, जैसे बिजनेस बढ़ाना, बच्चों की उच्च शिक्षा या पुराना महंगा कर्ज चुकाना, और आप लंबी EMI संभाल सकते हैं, तो प्रॉपर्टी पर लोन सही रहता है। किसी भी लोन से पहले अलग अलग बैंकों की ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और प्रीपेमेंट चार्ज की तुलना जरूर करें।

लोन से जुड़ी और जरूरी जानकारी

सोना गिरवी रखने से पहले की सावधानियां हमारी गोल्ड लोन गाइड में पढ़ें। बार बार लोन अप्लाई करने से सिबिल पर क्या असर होता है, यह हार्ड इंक्वायरी वाले लेख में समझें। कई कर्ज एक साथ चल रहे हैं, तो डेट कंसोलिडेशन के बारे में भी जान लें।

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. Gold Loan and Loan Against Property में से कौन सा जल्दी मिलता है?

गोल्ड लोन कुछ घंटों या एक दिन में मिल जाता है, जबकि प्रॉपर्टी वाले लोन में कागजों की जांच के कारण कुछ हफ्ते लग सकते हैं।

2. किस लोन पर ब्याज कम लगता है?

आमतौर पर प्रॉपर्टी पर लिया गया लोन सस्ता पड़ता है, लेकिन अंतिम दर आपके बैंक, सिबिल स्कोर और लोन की रकम पर निर्भर करती है।

3. क्या खराब सिबिल स्कोर पर भी लोन मिल सकता है?

गोल्ड लोन में सिबिल की भूमिका कम होती है, इसलिए यह आसानी से मिल जाता है। प्रॉपर्टी वाले लोन में बैंक आपकी आय और क्रेडिट हिस्ट्री को ध्यान से देखते हैं।

4. क्या लोन के दौरान प्रॉपर्टी में रह सकते हैं?

हां, संपत्ति का मालिकाना हक और इस्तेमाल आपके पास ही रहता है। सिर्फ उसके कागज बैंक के पास गिरवी रहते हैं।

5. गोल्ड लोन के नए नियम कहां पढ़ें?

सोने पर लोन से जुड़े ताजा दिशानिर्देश RBI की आधिकारिक वेबसाइट पर देखे जा सकते हैं।

उपरोक्त Gold Loan and Loan Against Property की जानकारी गूगल और विभिन्न वेबसाइट/समाचार माध्यमों से ली गई है। सटीकता की गारंटी नहीं है।