अपनी Net Worth कैसे निकालें? जानिए आप असल में कितने अमीर हैं

Personal Net Worth यानी आपकी कुल संपत्ति में से आपके सारे कर्ज घटाने के बाद बचने वाली रकम। यह एक ऐसा आंकड़ा है, जो सैलरी से कहीं बेहतर बताता है कि आप असल में कितने अमीर हैं।

कई लोग अच्छी सैलरी, बड़ी गाड़ी और नए फोन को अमीरी का पैमाना मान लेते हैं। लेकिन अगर यह सब EMI पर खरीदा गया है, तो असल में उनकी जेब उतनी भरी नहीं होती जितनी दिखती है।

इसके उलट, कम सैलरी वाला एक अनुशासित व्यक्ति सालों की बचत से कहीं ज्यादा संपत्ति बना सकता है। आइए आसान भाषा में समझते हैं कि अपनी Personal Net Worth कैसे मापें।

Personal Net Worth कैसे निकालें?

इसका फॉर्मूला बहुत सीधा है: आपकी कुल संपत्ति घटा आपकी कुल देनदारी। जो रकम बचती है, वही आपकी नेट वर्थ है।

इसे निकालने के लिए एक कागज या एक्सेल शीट पर दो कॉलम बनाएं। एक कॉलम में आपकी सारी संपत्तियां और दूसरे में सारे कर्ज लिखें।

हर चीज की आज की बाजार कीमत लिखें, न कि वह कीमत जिस पर आपने उसे खरीदा था। यही Personal Net Worth का सही हिसाब है।

संपत्ति में क्या जोड़ें?

बैंक खाते का बैलेंस, FD, म्यूचुअल फंड, शेयर, PPF, PF और NPS का बैलेंस आपकी संपत्ति में आते हैं। सोना, चांदी, घर और जमीन की आज की कीमत भी जोड़ें।

गाड़ी को भी जोड़ सकते हैं, लेकिन उसकी आज की बिकने लायक कीमत ही लिखें। गाड़ी की कीमत हर साल घटती है, इसलिए उसे बहुत बड़ी संपत्ति न मानें।

किसी को दिया गया उधार अगर वापस मिलने की पक्की उम्मीद हो, तभी उसे जोड़ें। फर्नीचर, कपड़े और घरेलू सामान आमतौर पर नहीं जोड़े जाते।

देनदारी में क्या घटाएं?

होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन का बचा हुआ बकाया आपकी देनदारी है। क्रेडिट कार्ड का पूरा बकाया और EMI पर ली गई चीजों की बची किस्तें भी इसमें शामिल करें।

किसी दोस्त या रिश्तेदार से लिया उधार भी देनदारी में लिखें। कर्ज जितना ईमानदारी से लिखेंगे, Personal Net Worth का आंकड़ा उतना ही सही होगा।

एक आसान उदाहरण से समझें

मान लीजिए 35 साल के अमित के पास 50 लाख रुपये का फ्लैट, 5 लाख रुपये की गाड़ी, 3 लाख की FD, 6 लाख के म्यूचुअल फंड, 4 लाख का PF, 3 लाख का सोना और 1 लाख रुपये बैंक में हैं। उसकी कुल संपत्ति 72 लाख रुपये हुई।

वहीं उस पर 30 लाख रुपये का होम लोन, 3 लाख का कार लोन और 50 हजार रुपये का क्रेडिट कार्ड बकाया है। यानी कुल देनदारी 33.5 लाख रुपये।

इस हिसाब से अमित की Personal Net Worth 38.5 लाख रुपये है। पहली नजर में 72 लाख की संपत्ति बड़ी लगती है, लेकिन असली अमीरी इसकी करीब आधी है।

लिक्विड नेट वर्थ भी देखें

अमित की संपत्ति का बड़ा हिस्सा उसके घर में है, जिसे वह जरूरत पड़ने पर तुरंत बेच नहीं सकता। इसलिए एक दूसरा आंकड़ा भी देखना जरूरी है, जिसे लिक्विड नेट वर्थ कहते हैं।

इसमें सिर्फ वे संपत्तियां गिनी जाती हैं, जो कुछ दिनों में नकद में बदल सकें, जैसे बैंक बैलेंस, FD, म्यूचुअल फंड और शेयर। इमरजेंसी या नौकरी जाने की स्थिति में यही पैसा असल में काम आता है।

Net Worth कितनी होनी चाहिए?

इसका कोई एक तय जवाब नहीं है, क्योंकि यह उम्र, कमाई और जिम्मेदारियों पर निर्भर करता है। फिर भी एक लोकप्रिय अमेरिकी नियम कहता है कि आपकी नेट वर्थ लगभग आपकी उम्र गुणा सालाना कमाई भाग 10 के आसपास होनी चाहिए।

उदाहरण के लिए, 35 साल का व्यक्ति जो सालाना 12 लाख रुपये कमाता है, उसके लिए यह लक्ष्य करीब 42 लाख रुपये बनता है। इसे पत्थर की लकीर नहीं, बल्कि एक मोटा अंदाजा मानें।

सबसे जरूरी बात यह है कि आपकी Personal Net Worth हर साल बढ़नी चाहिए। अगर यह स्थिर है या घट रही है, तो खर्च और कर्ज पर तुरंत ध्यान देने की जरूरत है।

परिवार की नेट वर्थ कैसे देखें?

शादीशुदा लोगों के लिए अपनी अकेले की बजाय पूरे परिवार की Personal Net Worth देखना ज्यादा सही रहता है। पति पत्नी दोनों की संपत्ति और दोनों के कर्ज एक ही शीट में लिखें।

इससे पता चलता है कि परिवार के तौर पर आप कहां खड़े हैं और बच्चों की पढ़ाई या रिटायरमेंट जैसे बड़े लक्ष्यों के लिए कितनी तैयारी है।

साथ बैठकर यह हिसाब करने से पैसों पर खुलकर बात होती है और दोनों को परिवार की असली आर्थिक स्थिति पता रहती है। अचानक किसी एक के साथ अनहोनी होने पर दूसरे को सारी जानकारी होना भी बहुत जरूरी है, इसलिए अपनी Personal Net Worth शीट को एक सुरक्षित जगह जरूर रखें।

Net Worth बढ़ाने के आसान तरीके

सबसे पहले महंगे कर्ज, खासकर क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन, जल्दी चुकाएं। हर चुकाया गया रुपया सीधे आपकी नेट वर्थ बढ़ाता है।

हर महीने की कमाई का एक तय हिस्सा SIP, PPF या NPS जैसे निवेश में अपने आप जाने दें। सैलरी बढ़ने पर निवेश भी बढ़ाएं, सिर्फ खर्च नहीं।

EMI पर गाड़ी या गैजेट जैसी चीजें खरीदने से बचें, जिनकी कीमत समय के साथ घटती है। इनसे संपत्ति कम और कर्ज ज्यादा बढ़ता है।

साल में कम से कम एक बार, जैसे हर 1 जनवरी या अपने जन्मदिन पर, अपनी Personal Net Worth जरूर निकालें। इससे साफ दिखेगा कि आप सही दिशा में बढ़ रहे हैं या नहीं।

पैसों की प्लानिंग से जुड़ी और जानकारी

पैसों की योजना की शुरुआत करने के लिए Financial Planning for Beginners वाली गाइड पढ़ें। कई कर्ज जल्दी चुकाने के लिए Debt Snowball और Debt Avalanche के तरीके देखें। सही लक्ष्य तय करने के लिए Financial Goals कैसे सेट करें भी जरूर पढ़ें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

1. क्या Personal Net Worth नेगेटिव हो सकती है?

हां, जब कुल कर्ज कुल संपत्ति से ज्यादा हो, तो नेट वर्थ नेगेटिव होती है। नौकरी की शुरुआत में एजुकेशन लोन या होम लोन की वजह से ऐसा होना आम है, बस इसे धीरे धीरे पॉजिटिव बनाने पर ध्यान दें।

2. क्या अपने घर की कीमत नेट वर्थ में जोड़नी चाहिए?

हां, घर आपकी संपत्ति है, इसलिए उसे जोड़ा जाता है। लेकिन जिस घर में आप रहते हैं, उसे बेचकर खर्च चलाना आसान नहीं होता, इसलिए लिक्विड नेट वर्थ भी अलग से देखें।

3. नेट वर्थ कितनी बार निकालनी चाहिए?

साल में एक बार निकालना काफी है। अगर आप कर्ज चुकाने या किसी बड़े लक्ष्य पर काम कर रहे हैं, तो हर छह महीने में भी देख सकते हैं।

4. नेट वर्थ के बारे में विस्तार से कहां पढ़ें?

नेट वर्थ की परिभाषा और इसे मापने के तरीकों की विस्तृत जानकारी यहां पढ़ सकते हैं।

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