बिजनेस लोन लेने से पहले जानें Working Capital और Term Loan का असली अंतर

अगर आप अपने बिजनेस के लिए बैंक से लोन लेने की सोच रहे हैं, तो Difference Between Working Capital Loan and Term Loan समझना आपका सबसे पहला काम होना चाहिए। ज्यादातर छोटे कारोबारी यही गलती करते हैं कि जरूरत किसी और लोन की होती है और आवेदन किसी दूसरे लोन के लिए कर देते हैं। नतीजा यह होता है कि या तो EMI का बोझ बढ़ जाता है या फिर पैसा सही समय पर काम नहीं आता।

Working Capital Loan क्या होता है?

Working Capital Loan वह लोन है जो बिजनेस के रोज के खर्च चलाने के लिए दिया जाता है। जैसे कच्चा माल खरीदना, कर्मचारियों की सैलरी देना, बिजली का बिल, किराया या ग्राहकों से पेमेंट आने तक कैश की कमी को पूरा करना।

Working Capital Loan आमतौर पर 6 महीने से 12 महीने के छोटे समय के लिए होता है। बैंक इसे Cash Credit, Overdraft या Invoice Financing जैसे रूपों में भी देते हैं। इसकी सबसे बड़ी खासियत यह है कि कई मामलों में आप जितनी रकम इस्तेमाल करते हैं, ब्याज सिर्फ उसी पर लगता है।

Term Loan क्या होता है?

Term Loan एक तय रकम का लोन है, जिसे बैंक एक बार में देता है और आप उसे तय समय में EMI के जरिए चुकाते हैं। इसका इस्तेमाल आमतौर पर बड़े और लंबे समय के निवेश के लिए होता है। जैसे नई मशीन खरीदना, फैक्ट्री या दुकान बनाना, बिजनेस का विस्तार करना या नई ब्रांच खोलना। इसकी अवधि 1 साल से लेकर 10 साल या उससे ज्यादा भी हो सकती है। बड़ी रकम होने के कारण बैंक अक्सर संपत्ति या मशीनरी को गारंटी के रूप में रखते हैं।

Difference Between Working Capital Loan and Term Loan

Working Capital Loan रोज के कामकाज को चलाने के लिए होता है, जबकि टर्म लोन संपत्ति बनाने या बिजनेस बढ़ाने के लिए लिया जाता है। अवधि: पहला लोन छोटी अवधि का होता है और ज्यादातर एक साल के भीतर चुकाना या रिन्यू करना होता है। दूसरा लोन कई सालों तक चलता है।

रकम मिलने का तरीका: टर्म लोन की पूरी राशि एक साथ खाते में आती है। वहीं वर्किंग कैपिटल में एक लिमिट तय होती है और आप जरूरत के हिसाब से पैसा निकालते हैं। चुकाने का तरीका: टर्म लोन में हर महीने तय EMI देनी होती है। कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ्ट में आप अपनी सुविधा के अनुसार पैसा जमा और निकाल सकते हैं।

ब्याज दर: छोटी अवधि और ज्यादा जोखिम के कारण वर्किंग कैपिटल लोन की ब्याज दर कई बार थोड़ी ज्यादा होती है। टर्म लोन में गारंटी होने से दर अपेक्षाकृत कम मिल सकती है। गारंटी: टर्म लोन में मशीन, जमीन या भवन गिरवी रखे जाते हैं। वर्किंग कैपिटल के लिए अक्सर स्टॉक और ग्राहकों से मिलने वाली रकम (Receivables) को आधार बनाया जाता है।

आपके बिजनेस के लिए कौन सा लोन सही है?

अगर आपकी समस्या यह है कि माल बिक रहा है लेकिन पेमेंट देर से आती है, तो आपको वर्किंग कैपिटल की जरूरत है। वहीं अगर आप उत्पादन बढ़ाने के लिए नई मशीन लगाना चाहते हैं या नई जगह पर काम शुरू करना चाहते हैं, तो टर्म लोन बेहतर विकल्प है।

एक आसान नियम याद रखें: लंबे समय तक काम आने वाली चीज के लिए लंबी अवधि का लोन लें और रोज के खर्च के लिए छोटी अवधि का लोन लें। कई बिजनेस दोनों लोन एक साथ भी लेते हैं। जैसे मशीन के लिए टर्म लोन और उस मशीन से उत्पादन चलाने के लिए वर्किंग कैपिटल।

आवेदन से पहले किन बातों का ध्यान रखें?

सबसे पहले अपना CIBIL स्कोर और बिजनेस का क्रेडिट रिकॉर्ड जांच लें। अच्छा स्कोर होने पर ब्याज दर कम मिलने की संभावना बढ़ती है। GST रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट, ITR और Udyam Registration जैसे दस्तावेज पहले से तैयार रखें।

प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट चार्ज और Key Fact Statement को ध्यान से पढ़ें, ताकि बाद में कोई छिपा हुआ खर्च सामने न आए। MSME के लिए सरकार की CGTMSE और PMEGP जैसी योजनाओं में बिना गारंटी लोन की सुविधा भी मिलती है, इसलिए इनकी जानकारी जरूर लें।

बिजनेस फाइनेंस से जुड़ी और जानकारी

अपने कैश फ्लो को सही तरीके से संभालने के लिए हमारी गाइड Working Capital क्या है और इसकी Planning कैसे करें जरूर पढ़ें। बिना गारंटी बिजनेस लोन के लिए PMEGP Loan Apply Process और रोज के व्यावसायिक खर्च संभालने के लिए Business Credit Card की पूरी जानकारी भी उपयोगी रहेगी।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

1. Difference Between Working Capital Loan and Term Loan सबसे आसान शब्दों में क्या है?

वर्किंग कैपिटल लोन रोज के खर्च चलाने के लिए छोटी अवधि का लोन है, जबकि टर्म लोन मशीन, भवन या विस्तार जैसे बड़े निवेश के लिए लंबी अवधि का लोन है।

2. क्या Working Capital Loan पर हर महीने EMI देनी होती है?

जरूरी नहीं। कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट में आमतौर पर इस्तेमाल की गई रकम पर ब्याज देना होता है, जबकि कुछ शॉर्ट टर्म बिजनेस लोन EMI के रूप में भी मिलते हैं।

3. क्या नया बिजनेस Term Loan ले सकता है?

हां, लेकिन बैंक प्रोजेक्ट रिपोर्ट, अनुभव और गारंटी देखते हैं। नए कारोबारियों के लिए PMEGP और मुद्रा योजना जैसे विकल्प ज्यादा आसान रहते हैं।

4. Working Capital Loan and Term Loan दोनों लोन में ब्याज दर कौन तय करता है?

ब्याज दर बैंक अपनी नीति, आपके क्रेडिट स्कोर और बाजार की स्थिति के आधार पर तय करते हैं। बैंकों के लोन से जुड़े नियम और ताजा दिशा निर्देश RBI की आधिकारिक वेबसाइट पर देखे जा सकते हैं।

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उपरोक्त Working Capital Loan and Term Loan जानकारी गूगल और विभिन्न वेबसाइट/समाचार माध्यमों से ली गई है। सटीकता की गारंटी नहीं है।