Post Office Savings Schemes: पोस्ट ऑफिस की बचत योजनाएं कौन-कौन सी हैं, पूरी जानकारी

पोस्ट ऑफिस को ज्यादातर लोग सिर्फ चिट्ठी और पार्सल भेजने की जगह समझते हैं — जबकि असल में यह भारत का सबसे पुराना, सबसे भरोसेमंद “बैंक” भी है, जो शेयर बाजार गिरने पर भी एक रुपया नहीं डुबोता।

यह कोई खोखला दावा नहीं। Post Office Savings Schemes को सीधे भारत सरकार की सॉवरेन गारंटी मिलती है — यानी बैंक FD की तरह सिर्फ ₹5 लाख तक DICGC इंश्योरेंस नहीं, बल्कि आपका पूरा पैसा, चाहे कितना भी हो, सरकार की गारंटी में सुरक्षित रहता है।

2026 में इन स्कीम्स पर 4% से लेकर 8.2% तक ब्याज मिल रहा है — और खास बात यह कि सीनियर सिटीजन स्कीम आज भी बैंक FD से बेहतर रेट देती है।

यहां हम सभी Post Office Savings Schemes — कौन सी किसके लिए है, कितना ब्याज मिलता है, और कैसे चुनें — पूरी डिटेल में बता रहे हैं।

Post Office Savings Schemes: जुलाई 2026 की पूरी रेट टेबल

• सेविंग अकाउंट: 4% प्रति वर्ष
• रिकरिंग डिपॉजिट (RD): 6.7%
• टाइम डिपॉजिट (TD): 1 साल 6.9%, 2 साल 7.0%, 3 साल 7.1%, 5 साल 7.5%
• National Savings Certificate (NSC): 7.7%
• Kisan Vikas Patra (KVP): 7.5%
• Post Office Monthly Income Scheme (POMIS): 7.4%
• Public Provident Fund (PPF): 7.1%
• Senior Citizen Savings Scheme (SCSS): 8.2%
• Sukanya Samriddhi Yojana (SSY): 8.2%

ये दरें वित्त मंत्रालय हर तिमाही तय करता है। TD, NSC और KVP की दर निवेश के समय ही लॉक हो जाती है, जबकि PPF, SCSS और POMIS की दर हर तिमाही रिवाइज होती है।

Post Office Savings Schemes में सबसे ज्यादा ब्याज कौन देती है

SCSS और SSY दोनों 8.2% के साथ टॉप पर हैं — लेकिन दोनों की एलिजिबिलिटी बिल्कुल अलग है। SCSS सिर्फ 60 साल से ज्यादा उम्र वालों के लिए है, जबकि SSY सिर्फ 10 साल से कम उम्र की बेटी के लिए।

अगर आप इनमें से किसी कैटेगरी में नहीं आते, तो NSC (7.7%) और KVP (7.5%) अगले सबसे अच्छे विकल्प हैं।

Post Office Savings Schemes: टैक्स का पूरा हिसाब

यहीं सबसे ज्यादा गलतफहमी होती है — सभी Post Office Savings Schemes टैक्स-फ्री नहीं हैं।

• पूरी तरह टैक्स-फ्री (EEE): सिर्फ PPF और SSY — जमा, ब्याज और मैच्योरिटी तीनों टैक्स-फ्री
• 80C डिडक्शन मिलती है, लेकिन ब्याज टैक्सेबल: NSC, SCSS, 5-साल TD
• कोई 80C बेनिफिट नहीं, ब्याज टैक्सेबल: POMIS, KVP, RD

एक प्रैक्टिकल उदाहरण: अगर आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो PPF का 7.1% असल में एक टैक्सेबल बैंक FD के करीब 10.1% के बराबर पड़ता है — क्योंकि PPF पर कोई टैक्स नहीं कटता।

Post Office Savings Schemes: खुद वेरिफाई किया गया PPF उदाहरण

अगर हर साल ₹1.5 लाख (यानी 80C की पूरी लिमिट) PPF में 15 साल तक जमा किया जाए, तो 7.1% ब्याज पर:

• कुल जमा: ₹22.5 लाख
• मैच्योरिटी वैल्यू: ₹40.68 लाख
• शुद्ध ब्याज: ₹18.18 लाख — पूरी तरह टैक्स-फ्री

KVP का “पैसा डबल” वाला दावा भी हमने खुद वेरिफाई किया — 7.5% ब्याज पर पैसा ठीक 115 महीने (9 साल 7 महीने) में डबल होता है, कोई ट्रैकिंग या एक्टिव मैनेजमेंट किए बिना।

Post Office Savings Schemes में निवेश की सीमाएं

• PPF: न्यूनतम ₹500, अधिकतम ₹1.5 लाख/वर्ष
• SSY: न्यूनतम ₹250, अधिकतम ₹1.5 लाख/वर्ष
• SCSS: न्यूनतम ₹1,000, अधिकतम ₹30 लाख
• POMIS: सिंगल अकाउंट ₹4.5 लाख, ज्वाइंट अकाउंट ₹9 लाख तक
• NSC, KVP, TD: न्यूनतम ₹1,000, कोई अधिकतम सीमा नहीं

कौन सी Post Office Savings Scheme किसके लिए सही है

• रेगुलर मंथली इनकम चाहिए: POMIS (7.4%, हर महीने पेआउट)
• रिटायरमेंट के बाद स्थिर इनकम: SCSS (8.2%, तिमाही पेआउट + 80C)
• बेटी का भविष्य: SSY (8.2%, पूरी तरह टैक्स-फ्री)
• लॉन्ग-टर्म टैक्स-फ्री वेल्थ: PPF (7.1%, EEE स्टेटस)
• बिना ट्रैकिंग के पैसा डबल करना: KVP (7.5%, 115 महीने में डबल)

PincodesInfo की तुलना के अनुसार, SCSS का 8.2% रेट बैंकों के सीनियर सिटीजन FD (औसतन 7.5%) से भी 0.7 पर्सेंटेज पॉइंट बेहतर है, वह भी बिना किसी अतिरिक्त जोखिम के।

अगर आप बेटी के लिए SSY का पूरा गणित समझना चाहते हैं, तो Sukanya Samriddhi Yojana वाला आर्टिकल जरूर पढ़ें। इमरजेंसी फंड की प्लानिंग के लिए Emergency Fund कितना होना चाहिए भी पढ़ें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

1. Post Office Savings Schemes में सबसे ज्यादा ब्याज कौन सी देती है?
SCSS और SSY दोनों 8.2% के साथ टॉप पर हैं, लेकिन दोनों की एलिजिबिलिटी अलग-अलग है।

2. क्या Post Office Savings Schemes पूरी तरह सुरक्षित हैं?
हां, यह सीधे भारत सरकार की सॉवरेन गारंटी में आती हैं — बैंक FD के ₹5 लाख DICGC कवर के उलट, यहां पूरी रकम सुरक्षित रहती है।

3. कौन सी स्कीम पूरी तरह टैक्स-फ्री है?
सिर्फ PPF और SSY — जमा, ब्याज और मैच्योरिटी तीनों पर कोई टैक्स नहीं लगता।

4. क्या NRI Post Office Savings Schemes में निवेश कर सकते हैं?
नहीं, यह स्कीम्स सिर्फ रेजिडेंट भारतीयों के लिए हैं।

5. क्या समय से पहले पैसा निकाला जा सकता है?
ज्यादातर स्कीम्स में प्रीमैच्योर विड्रॉल की सुविधा है, लेकिन कुछ शर्तों और पेनल्टी के साथ — स्कीम के हिसाब से नियम अलग होते हैं।

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यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है और यह कोई निवेश सलाह नहीं है। ब्याज दरें हर तिमाही बदल सकती हैं, इसलिए निवेश से पहले नजदीकी पोस्ट ऑफिस या इंडिया पोस्ट की आधिकारिक वेबसाइट पर मौजूदा दरें जरूर चेक करें।

उपरोक्त जानकारी गूगल और विभिन्न वेबसाइट/समाचार माध्यमों से ली गई है। सटीकता की गारंटी नहीं है।