ऑनलाइन फ्रॉड हो या सामान न मिलना, क्रेडिट कार्ड चार्जबैक के जरिए ऐसे पाएं अपना रिफंड

Credit Card Chargeback वह सुविधा है जिसमें बैंक आपकी शिकायत पर किसी गलत या विवादित ट्रांजैक्शन का पैसा मर्चेंट से वापस दिलवाता है। ऑनलाइन ऑर्डर का सामान न आए, एक ही बिल दो बार कट जाए या कार्ड से धोखाधड़ी हो जाए, तो यही रास्ता सबसे ज्यादा काम आता है। कई लोग पैसा कटते ही मान लेते हैं कि अब कुछ नहीं हो सकता। असल में RBI के नियम और कार्ड नेटवर्क की व्यवस्था ग्राहक को अच्छी सुरक्षा देती है, बस समय पर सही कदम उठाना जरूरी है।

Credit Card Chargeback और रिफंड में क्या फर्क है?

रिफंड में मर्चेंट खुद आपका पैसा लौटाता है। चार्जबैक में मर्चेंट से बात नहीं बनती, तब आपका कार्ड जारी करने वाला बैंक बीच में आता है और कार्ड नेटवर्क के जरिए पैसा वापस मांगता है। Visa, Mastercard और RuPay जैसे नेटवर्क इस पूरी प्रक्रिया के नियम तय करते हैं। इसलिए इसे ग्राहक के लिए एक तरह की सुरक्षा कवच माना जाता है।

किन हालात में मिलता है Credit Card Chargeback?

सामान या सेवा न मिलना, एक ही ट्रांजैक्शन दो बार कटना, बिल में गलत रकम लगना, खराब या बिल्कुल अलग प्रोडक्ट आना और वादा किया गया रिफंड न मिलना इसके आम कारण हैं। बिना आपकी जानकारी के हुआ फ्रॉड ट्रांजैक्शन भी इसी में आता है। ध्यान रखें कि सिर्फ मन बदल जाने या कहीं सस्ता ऑफर मिल जाने पर चार्जबैक नहीं मिलता। ऐसे मामलों को बैंक विवाद नहीं मानते।

Chargeback की समय सीमा कितनी है?

कार्ड नेटवर्क आमतौर पर ट्रांजैक्शन की तारीख से 120 दिन तक विवाद दर्ज करने की अनुमति देते हैं। हालांकि कई बैंकों की अंदरूनी समय सीमा इससे कम होती है, इसलिए गड़बड़ी दिखते ही शिकायत करना सबसे अच्छा है। पूरे मामले के निपटारे में आमतौर पर 45 से 120 दिन लग सकते हैं। मर्चेंट को जवाब देने के लिए 30 से 45 दिन मिलते हैं और मामला नेटवर्क तक जाए तो समय और बढ़ जाता है।

चार्जबैक के लिए शिकायत कैसे करें?

सबसे पहले मर्चेंट से संपर्क करें और ईमेल, चैट या कॉल का रिकॉर्ड संभालकर रखें। बैंक अक्सर पूछता है कि आपने यह कोशिश की या नहीं। इसके बाद बैंक के ऐप, नेट बैंकिंग, कस्टमर केयर या ब्रांच से “डिस्प्यूट” या चार्जबैक की शिकायत दर्ज करें।

ट्रांजैक्शन की तारीख, रकम, ऑर्डर नंबर, बिल और स्क्रीनशॉट जैसे सबूत साथ दें। बैंक कुछ दिनों में अस्थायी क्रेडिट दे सकता है, लेकिन मर्चेंट के सबूत मजबूत निकले तो यह वापस भी लिया जा सकता है। शिकायत नंबर जरूर नोट करें और हर 10 से 15 दिन में फॉलो अप करें।

फ्रॉड ट्रांजैक्शन पर RBI के नियम

RBI के 2017 के सर्कुलर के मुताबिक, अगर गलती बैंक या सिस्टम की है और आप 3 कार्य दिवस के भीतर शिकायत करते हैं, तो आपकी जिम्मेदारी शून्य होती है। 4 से 7 कार्य दिवस में शिकायत करने पर 5 लाख तक की लिमिट वाले कार्ड पर अधिकतम 10,000 रुपये और उससे ज्यादा लिमिट वाले कार्ड पर अधिकतम 25,000 रुपये तक की जिम्मेदारी आपकी हो सकती है।

शिकायत मिलने के 10 कार्य दिवस के भीतर बैंक को विवादित रकम आपके खाते में क्रेडिट करनी होती है। पूरा मामला 90 दिन के भीतर निपटाना जरूरी है। लेकिन अगर आपने खुद OTP, PIN या कार्ड की जानकारी किसी को बताई है, तो शिकायत करने तक का नुकसान आपको ही उठाना पड़ सकता है।

शिकायत खारिज हो जाए तो क्या करें?

पहले बैंक के ग्रीवांस या नोडल ऑफिसर के पास शिकायत बढ़ाएं। 30 दिन में जवाब न मिले या जवाब से संतुष्ट न हों, तो RBI के ऑनलाइन शिकायत पोर्टल पर ओम्बड्समैन के पास जा सकते हैं। विवाद चलने के दौरान भी कार्ड बिल का कम से कम मिनिमम अमाउंट समय पर भरते रहें। ऐसा न करने पर लेट फीस लग सकती है और सिबिल स्कोर पर असर पड़ सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

1. क्या Credit Card Chargeback के लिए कोई फीस लगती है?

आमतौर पर बैंक ग्राहक से चार्जबैक की कोई फीस नहीं लेते, फिर भी अपने बैंक की शर्तें एक बार जरूर देखें।

2. Credit Card Chargeback में पैसा कितने दिन में वापस आता है?

साधारण मामलों में 2 से 3 हफ्ते लग सकते हैं, जबकि जटिल या अंतरराष्ट्रीय मामलों में 120 दिन तक लग सकते हैं।

3. क्या Credit Card Chargeback से सिबिल स्कोर खराब होता है?

चार्जबैक दर्ज करने से स्कोर पर असर नहीं पड़ता, लेकिन बिल का भुगतान न करने पर स्कोर गिर सकता है।

4. Credit Card Chargeback खारिज होने पर शिकायत कहां करें?

बैंक के नोडल ऑफिसर के बाद आप RBI के ओम्बड्समैन पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

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उपरोक्त Credit Card Chargeback की जानकारी गूगल और विभिन्न वेबसाइट/समाचार माध्यमों से ली गई है। सटीकता की गारंटी नहीं है।