CIBIL Dispute क्या है? सिबिल रिपोर्ट में गड़बड़ी ठीक करवाने की आसान गाइड

अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलत लोन, गलत बकाया या पहले से बंद खाता Active दिख रहा है, तो उसे ठीक करवाने का आधिकारिक तरीका CIBIL Dispute है। रिपोर्ट की एक छोटी सी गलती भी आपका सिबिल स्कोर गिरा सकती है। इसकी वजह से लोन या क्रेडिट कार्ड का आवेदन रिजेक्ट हो सकता है, या ज्यादा ब्याज देना पड़ सकता है। अच्छी बात यह है कि यह शिकायत पूरी तरह ऑनलाइन और मुफ्त है।

किन गलतियों पर शिकायत की जा सकती है?

नाम, जन्मतिथि, पता, PAN या मोबाइल नंबर जैसी निजी जानकारी गलत होने पर आप सुधार की मांग कर सकते हैं। अगर रिपोर्ट में कोई ऐसा लोन या क्रेडिट कार्ड दिख रहा है जो आपने कभी लिया ही नहीं, तो यह गंभीर मामला है और तुरंत शिकायत करनी चाहिए। पूरा चुकाया गया लोन अब भी खुला दिखना, गलत बकाया रकम, समय पर भुगतान के बावजूद देरी दर्ज होना या एक ही खाते का दो बार दिखना भी आम गलतियां हैं।

CIBIL Dispute ऑनलाइन कैसे दर्ज करें?

• स्टेप 1: CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर अपने अकाउंट में लॉगिन करें। अकाउंट न हो, तो PAN और मोबाइल नंबर से मुफ्त में बना लें।
• स्टेप 2: अपनी ताजा क्रेडिट रिपोर्ट खोलें और ध्यान से हर हिस्सा पढ़ें। गलती वाला खाता या जानकारी नोट कर लें।
• स्टेप 3: डैशबोर्ड में Dispute Center या Raise a Dispute का विकल्प चुनें।
• स्टेप 4: वह सेक्शन चुनें जिसमें गलती है, जैसे निजी जानकारी, खाते की जानकारी या पूछताछ। फिर सही जानकारी लिखें और शिकायत का कारण बताएं।
• स्टेप 5: मुआवजे के लिए अपने बैंक खाते का नाम, नंबर और IFSC कोड भरें। इसके बाद शिकायत सबमिट करें। सबमिट होते ही आपको एक Dispute ID मिलती है, जिसकी जानकारी ईमेल पर भी आती है। इसे संभालकर रखें, क्योंकि आगे स्टेटस देखने में यही काम आएगी।

शिकायत का स्टेटस कैसे चेक करें?

CIBIL अकाउंट में लॉगिन करके Dispute Dashboard खोलें। वहां आपकी हर शिकायत की ताजा स्थिति और मुआवजे का ब्योरा दिखता है। स्टेटस आमतौर पर इन चरणों में दिखता है: शिकायत दर्ज हुई, बैंक के पास जांच के लिए भेजी गई, और समाधान हुआ या बंद हुई। अगर ऑनलाइन जानकारी साफ न हो, तो CIBIL कस्टमर सपोर्ट से Dispute ID बताकर स्थिति पूछी जा सकती है।

शिकायत सुलझने में कितना समय लगता है?

CIBIL खुद आपकी जानकारी नहीं बदल सकता। वह शिकायत को उस बैंक या NBFC के पास भेजता है जिसने डेटा भेजा था। RBI के नियम के अनुसार बैंक को 21 दिन के भीतर सही जानकारी भेजनी होती है। इसके बाद क्रेडिट ब्यूरो को 9 दिन में मामला सुलझाना होता है।

यानी पूरी प्रक्रिया की अधिकतम सीमा 30 दिन है। देरी होने पर मिलता है ₹100 रोज का मुआवजा RBI के मुआवजा ढांचे के तहत 26 अप्रैल 2024 से यह नियम लागू है कि 30 दिन में शिकायत न सुलझने पर ग्राहक को हर दिन की देरी के लिए ₹100 मिलेंगे।

यह रकम बैंक और क्रेडिट ब्यूरो, देरी में अपनी हिस्सेदारी के अनुसार देते हैं। समाधान के बाद 5 कामकाजी दिनों के भीतर पैसा आपके बताए खाते में भेजा जाता है। ध्यान रखें कि मुआवजा सिर्फ देरी पर मिलता है। अगर फैसला आपके पक्ष में नहीं आया, तो सिर्फ इस वजह से मुआवजा नहीं मिलेगा।

शिकायत न सुलझे तो क्या करें?

सबसे पहले सीधे उस बैंक या NBFC की शिकायत शाखा में लिखित शिकायत करें और भुगतान के सबूत, लोन बंद होने का प्रमाण पत्र या NOC साथ लगाएं। 30 दिन बाद भी समाधान न मिले, तो RBI के Integrated Ombudsman पोर्टल पर बैंक या क्रेडिट ब्यूरो के खिलाफ शिकायत दर्ज की जा सकती है।

क्रेडिट स्कोर से जुड़ी और जानकारी

स्कोर किन बातों से बनता और बिगड़ता है, यह समझने के लिए हमारी गाइड सिबिल स्कोर के सभी फैक्टर पढ़ें। रिपोर्ट में Settled स्टेटस दिखने पर Settled स्टेटस का मतलब जरूर समझें। CIBIL के अलावा दूसरी क्रेडिट एजेंसियों की रिपोर्ट भी जांचनी हो, तो भारत के 4 Credit Bureau वाली जानकारी पढ़ें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

1. क्या CIBIL Dispute दर्ज करने की कोई फीस है?

नहीं, CIBIL Dispute दर्ज करना पूरी तरह मुफ्त है। अगर कोई व्यक्ति या एजेंसी पैसे लेकर स्कोर ठीक करने का दावा करे, तो उससे सावधान रहें।

2. क्या CIBIL Dispute करने से स्कोर पर बुरा असर पड़ता है?

नहीं, CIBIL Dispute दर्ज करने से स्कोर नहीं गिरता। गलती ठीक होने के बाद अक्सर स्कोर में सुधार दिखता है।

3. क्या सही जानकारी के खिलाफ CIBIL Dispute करके उसे हटाया जा सकता है?

नहीं, अगर देरी से भुगतान या डिफॉल्ट की जानकारी सही है, तो बैंक उसे नहीं बदलेगा। यह सुविधा सिर्फ गलत जानकारी सुधारने के लिए है।

4. CIBIL Dispute ऑनलाइन कहां दर्ज करें?

CIBIL Dispute दर्ज करने, स्टेटस देखने और मुआवजे के नियम पढ़ने के लिए आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।

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