म्यूचुअल फंड में Growth और Dividend (IDCW) ऑप्शन में क्या अंतर है? आसान भाषा में समझें!

Dividend and Growth Option म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय मिलने वाले दो अलग विकल्प हैं और सही चुनाव आपके रिटर्न और टैक्स दोनों पर असर डालता है। ज्यादातर नए निवेशक फॉर्म भरते समय बिना सोचे कोई भी विकल्प चुन लेते हैं। बाद में पता चलता है कि टैक्स ज्यादा कट रहा है या पैसा उम्मीद के मुताबिक नहीं बढ़ा।

Growth Option क्या होता है?

ग्रोथ ऑप्शन में फंड जो भी मुनाफा कमाता है, वह आपको बीच में नहीं दिया जाता। पूरा पैसा फंड में ही दोबारा निवेश होता रहता है। इसमें आपकी यूनिट्स की संख्या वही रहती है, लेकिन एनएवी यानी हर यूनिट की कीमत बढ़ती जाती है। पैसा आपको तभी मिलता है जब आप यूनिट्स बेचते हैं। यही कंपाउंडिंग का असली फायदा है, जिसमें मुनाफे पर भी मुनाफा बनता जाता है।

डिविडेंड ऑप्शन यानी आईडीसीडब्ल्यू क्या है?

अप्रैल 2021 से सेबी ने डिविडेंड ऑप्शन का नाम बदलकर आईडीसीडब्ल्यू कर दिया। इसका पूरा अर्थ है आय का वितरण और साथ में पूंजी की निकासी। नाम इसलिए बदला गया क्योंकि इसमें मिलने वाला पैसा हमेशा मुनाफा नहीं होता। कई बार यह आपकी ही लगाई गई पूंजी का हिस्सा होता है।

फंड हाउस समय समय पर भुगतान करता है, लेकिन इसकी रकम और तारीख न तो तय होती है और न ही इसकी कोई गारंटी होती है। इसमें भी दो तरीके मिलते हैं: पेआउट, जिसमें पैसा सीधे बैंक खाते में आता है, और रीइन्वेस्टमेंट, जिसमें यह रकम उसी फंड की नई यूनिट्स खरीदने में लग जाती है।

Dividend and Growth Option में असली अंतर

Dividend and Growth Option में सबसे बड़ा फर्क एनएवी पर पड़ने वाले असर का है। आईडीसीडब्ल्यू में जितना भुगतान होता है, एनएवी ठीक उतनी ही घट जाती है। मान लीजिए आपके पास 1,000 यूनिट्स हैं और एनएवी 100 रुपये है।

फंड 10 रुपये प्रति यूनिट देता है, तो खाते में 10,000 रुपये आएंगे, लेकिन एनएवी 90 रुपये रह जाएगी। यानी आपकी कुल रकम पहले जितनी ही रही, बस उसका एक हिस्सा फंड से निकलकर खाते में आ गया। ग्रोथ ऑप्शन में यही पैसा फंड में रहकर आगे बढ़ता रहता।

टैक्स के मामले में Dividend and Growth Option में से कौन बेहतर

आईडीसीडब्ल्यू से मिली रकम आपकी कुल आय में जुड़ती है और उस पर आपके टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है। अगर आप 30 प्रतिशत स्लैब में हैं, तो इस पर भी उतना ही टैक्स देना होगा। एक फंड हाउस से साल में 10,000 रुपये से ज्यादा भुगतान होने पर 10 प्रतिशत टीडीएस भी कटता है।

रीइन्वेस्टमेंट चुनने पर भी यह टैक्स लगता है। ग्रोथ ऑप्शन में टैक्स तभी लगता है जब आप यूनिट्स बेचते हैं। इक्विटी फंड एक साल से पहले बेचने पर 20 प्रतिशत टैक्स लगता है। एक साल से ज्यादा रखने पर साल भर में 1.25 लाख रुपये तक का मुनाफा टैक्स फ्री है और उसके ऊपर 12.5 प्रतिशत टैक्स लगता है।

किस निवेशक के लिए कौन सा विकल्प सही?

Dividend and Growth Option में से चुनाव आपके लक्ष्य पर निर्भर करता है। बच्चों की पढ़ाई, घर या रिटायरमेंट जैसे लंबे लक्ष्यों के लिए ग्रोथ ऑप्शन ज्यादातर मामलों में बेहतर माना जाता है। जिन लोगों को नियमित आय चाहिए, जैसे रिटायर्ड लोग, वे आईडीसीडब्ल्यू पर विचार कर सकते हैं।

हालांकि ऐसे निवेशकों के लिए ग्रोथ ऑप्शन के साथ सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान भी टैक्स के लिहाज से अच्छा विकल्प माना जाता है। ध्यान रखें कि एक ही स्कीम में दोनों विकल्पों की एनएवी अलग अलग होती है, इसलिए निवेश से पहले सोच समझकर चुनाव करें।

म्यूचुअल फंड निवेश से जुड़ी ये जानकारियां भी पढ़ें

इस विषय को समझने के बाद ये गाइड भी आपके काम आएंगी: एसआईपी कैसे कैलकुलेट होती है, कैपिटल गेन्स टैक्स की पूरी जानकारी और म्यूचुअल फंड का सीएएस स्टेटमेंट कैसे पढ़ें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. Dividend and Growth Option में से लंबी अवधि के लिए कौन सा बेहतर है?

लंबी अवधि के लिए ग्रोथ ऑप्शन आमतौर पर बेहतर रहता है, क्योंकि इसमें कंपाउंडिंग का पूरा फायदा मिलता है और टैक्स भी बेचने पर ही लगता है।

2. क्या Dividend and Growth Option में आईडीसीडब्ल्यू का भुगतान हर महीने तय होता है?

नहीं, भुगतान कब और कितना होगा, यह पूरी तरह फंड हाउस के फैसले पर निर्भर करता है।

3. क्या Dividend and Growth Option के बीच स्विच कर सकते हैं?

हां, लेकिन इसे यूनिट्स की बिक्री माना जाता है, इसलिए कैपिटल गेन टैक्स और एग्जिट लोड लग सकता है।

4. आईडीसीडब्ल्यू के बारे में और जानकारी कहां मिलेगी?

मिरे एसेट म्यूचुअल फंड की निवेशक जागरूकता गाइड में इसे उदाहरण के साथ समझाया गया है।

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म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश से पहले सभी दस्तावेज ध्यान से पढ़ें। उपरोक्त जानकारी गूगल और विभिन्न वेबसाइट/समाचार माध्यमों से ली गई है। सटीकता की गारंटी नहीं है।