सेक्शन 80C के तहत कितनी टैक्स बचत हो सकती है? पूरी लिस्ट यहां देखें

बहुत से लोग हर साल इंश्योरेंस या PPF में पैसा डालते हैं, यह सोचकर कि टैक्स बच रहा है — पर असल में जांच नहीं करते कि यह छूट उन्हें मिल भी रही है या नहीं। Section 80C Tax Deductions का सबसे जरूरी नियम यही है — यह सिर्फ पुराने टैक्स रिजीम में काम करता है। नया रिजीम, जो अब डिफॉल्ट है, इसकी इजाजत बिल्कुल नहीं देता।

हमने खुद यह गणित निकाला — अगर कोई 30% टैक्स स्लैब में है और पूरे ₹1.5 लाख का फायदा उठाए, तो सीधे ₹46,800 (सेस मिलाकर) की बचत होती है। वहीं 20% स्लैब में यह बचत ₹31,200, और 5% स्लैब में सिर्फ ₹7,800 रह जाती है।

Section 80C Tax Deductions: पूरी लिस्ट यहां है

Section 80C Tax Deductions के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट इन विकल्पों में मिलती है — PPF, EPF, ELSS म्यूचुअल फंड, लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम, NSC, 5-साल की टैक्स-सेविंग FD, सुकन्या समृद्धि योजना, सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम, ULIPs, होम लोन का प्रिंसिपल रीपेमेंट, प्रॉपर्टी खरीदने के साल में स्टैम्प ड्यूटी, और दो बच्चों तक की ट्यूशन फीस। ध्यान रहे — यह ₹1.5 लाख सभी विकल्पों को मिलाकर एक साथ की सीमा है, हर एक के लिए अलग नहीं।

Section 80C Tax Deductions: एक ताजा नाम बदलाव भी जान लें

1 अप्रैल 2026 से लागू हुए नए Income Tax Act 2025 के तहत, Section 80C अब “Section 123” कहलाता है — पर लिमिट और नियम बिल्कुल वही हैं, सिर्फ नंबरिंग बदली है। FY 2025-26 (AY 2026-27) के लिए, पुराने नंबर वाला कानून ही लागू रहेगा।

Section 80C Tax Deductions से ₹50,000 और बढ़ाने का तरीका

अगर पूरे ₹1.5 लाख का इस्तेमाल हो चुका है, तो भी NPS में निवेश करके अतिरिक्त ₹50,000 की छूट ली जा सकती है — यह Section 80CCD(1B) (अब Section 124) के तहत आता है, और ₹1.5 लाख की सीमा से बिल्कुल अलग है। यानी कुल मिलाकर ₹2 लाख तक की छूट संभव है।

Section 80C Tax Deductions: ज्यादातर सैलरीड लोगों की असली स्थिति

कई सैलरीड एम्प्लॉईज को यह पता ही नहीं चलता कि उनकी ₹1.5 लाख की लिमिट पहले से ही भर चुकी है — सिर्फ मैंडेटरी EPF कॉन्ट्रिब्यूशन, इंश्योरेंस प्रीमियम और होम लोन प्रिंसिपल मिलाकर ही यह सीमा पूरी हो जाती है। ऐसे में ELSS या FD जैसे दूसरे विकल्पों के लिए कोई गुंजाइश नहीं बचती — इसलिए निवेश शुरू करने से पहले, पहले से मौजूद डिडक्शन्स का हिसाब लगाना जरूरी है।

Section 80C Tax Deductions: ये गलतियां बिल्कुल न करें

• सिर्फ टैक्स के लिए इंश्योरेंस खरीदना: ट्रेडिशनल इंश्योरेंस प्लान्स कवरेज और खराब रिटर्न को मिला देते हैं — टर्म इंश्योरेंस अलग लें, बाकी पैसा अलग निवेश करें
• मार्च में ही लंप-सम निवेश करना: जल्दबाजी में लिया फैसला अक्सर कमजोर होता है — अप्रैल से ही SIP शुरू करना बेहतर है
• रिजीम चेक न करना: दोनों रिजीम्स में टैक्स स्लैब की तुलना किए बिना पैसा लॉक करना गलत फैसला हो सकता है
• कम-रिटर्न विकल्पों में ओवर-फंडिंग: पूरे ₹1.5 लाख को 6.5% वाली FD में डालना, जबकि ELSS या PPF कहीं ज्यादा दे सकते हैं

अगर आप पुराने बनाम नए टैक्स रिजीम की पूरी तुलना भी समझना चाहते हैं, तो New vs Old Tax Regime 2026 वाला आर्टिकल जरूर पढ़ें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

1. Section 80C Tax Deductions किस रिजीम में मिलती है?
सिर्फ पुराने टैक्स रिजीम में — नया रिजीम, जो अब डिफॉल्ट है, इसकी इजाजत नहीं देता।

2. Section 80C की अधिकतम लिमिट कितनी है?
₹1.5 लाख प्रति साल, सभी योग्य विकल्पों को मिलाकर एक साथ की सीमा।

3. क्या ₹1.5 लाख से ज्यादा की छूट संभव है?
हां, NPS में निवेश करके Section 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की छूट ली जा सकती है, कुल ₹2 लाख तक।

4. Section 80C का नया नाम क्या है?
1 अप्रैल 2026 से लागू नए Income Tax Act के तहत, इसे अब “Section 123” कहा जाता है — नियम वही हैं, सिर्फ नंबरिंग बदली है।

5. Section 80C में सबसे बड़ी गलती क्या है?
सिर्फ टैक्स बचाने के लिए ट्रेडिशनल इंश्योरेंस खरीदना, जो कवरेज और रिटर्न दोनों को कमजोर कर देता है।

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यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है और यह कोई टैक्स सलाह नहीं है। टैक्स नियम बदलते रहते हैं, इसलिए फैसला लेने से पहले नवीनतम जानकारी और CA से सलाह जरूर लें।

उपरोक्त जानकारी गूगल और विभिन्न वेबसाइट/समाचार माध्यमों से ली गई है। सटीकता की गारंटी नहीं है।